Stratégies financières
Planification de la retraite

Module 3 : Stratégies fiscales pour diminuer l'impôt à payer

Finaliser et continuer Leçon suivante En savoir plus

À la retraite, chaque dollar compte. En planifiant intelligemment vos retraits et vos revenus, vous pouvez garder davantage d’argent pour vos projets et réduire ce qui part en impôt.

Voici un aperçu de ce que vous découvrirez dans notre guide complet sur la retraite, inscrivez votre courriel au bas de la page et recevez-le gratuitement par courriel.

DANS CE COURS

1. L’ordre des retraits : la clé pour payer moins d’impôt

La manière dont vous retirez vos fonds influence directement vos impôts. Quelques principes généraux :

  • Lissage fiscal : éviter les années à revenu très faible suivies d’années à revenu très élevé.

  • Retraits stratégiques : souvent commencer par le compte non enregistré pour laisser vos REER et CELI croître à l’abri de l’impôt.

  • Retraits progressifs du REER / FERR : éviter la “bombe fiscale” à 72 ans et profiter des paliers d’imposition plus bas.

  • Le CELI : utiliser en dernier pour prolonger la croissance libre d’impôt.

Dans le guide complet, vous verrez exactement quand et comment retirer vos REER et FERR pour économiser des dizaines de milliers de dollars.

2. Sécurité de la vieillesse (SV) et rentes : le timing est crucial

  • Reporter la PSV ou le RRQ peut créer de l’espace fiscal pour vos retraits REER.

  • Une bonne stratégie de timing peut maximiser vos revenus garantis et réduire l’impôt sur le reste de vos économies.

3. Fractionnement du revenu : réduire l’impôt du couple

Si vous êtes en couple, le fractionnement du revenu de pension ou des investissements permet de :

  • Équilibrer les revenus entre conjoints

  • Utiliser pleinement les crédits d’impôt

  • Réduire le taux marginal global et préserver la PSV

Dans le guide complet, découvrez comment Marc et Sophie ont réduit 85 000 $ d’impôt en 10 ans grâce à ces techniques.

4. Planifier vos comptes enregistrés et non enregistrés

  • REER / FERR : retirer progressivement, combiner avec le CELI pour équilibrer le revenu.

  • CELI : croître libre d’impôt, utiliser pour des projets ou des imprévus.

  • Compte non enregistré : privilégier les gains en capital et les dividendes pour réduire l’impôt immédiat.

Le guide complet détaille les scénarios pratiques pour transformer les économies fiscales en argent réel.

Conclusion

Bien planifier vos retraits, c’est transformer des économies théoriques en argent concret.

💡 Envie d’en savoir plus?
Recevez gratuitement par courriel notre guide sur la retraite et découvrez comment économiser sur vos impôts, protéger vos revenus garantis et profiter pleinement de votre retraite.